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Estabilidade financeira: os depósitos bancários das famílias estão a enfraquecer
Os ativos financeiros das famílias marroquinas ultrapassaram a marca dos 1.025 mil milhões de dirhams (biliões de dirhams) em 2023, marcando um aumento de 4,8% face ao ano anterior. Esta observação emerge do 11º relatório anual sobre a estabilidade financeira, publicado conjuntamente pelo Banco Al-Maghrib, pela Autoridade de Controlo dos Seguros e da Segurança Social e pela Autoridade Marroquina do Mercado de Capitais.
Apesar deste crescimento, o relatório indica que a evolução dos activos das famílias tem sido menos dinâmica do que no passado, principalmente devido a um notável abrandamento dos depósitos bancários, que continuam a ser a principal forma de poupança das famílias com uma participação de 81%. Após uma taxa média de crescimento de 5,4% ao ano durante os três anos anteriores, os depósitos bancários aumentaram apenas 3,6% em 2023, atingindo MAD 833 mil milhões.
Por outro lado, os investimentos das famílias em contratos de seguro de vida continuaram a crescer a uma taxa sustentada de 9,2%, embora esta progressão tenha abrandado. O peso destes investimentos no património financeiro das famílias atingiu 11,8% em 2023, beneficiando das vantagens fiscais associadas.
Os investimentos em valores mobiliários também registaram um aumento acentuado de 11,4%, totalizando quase 71 mil milhões de MAD. Em menos de seis anos, este montante em dívida multiplicou-se por 1,5, revelando um interesse crescente nestes activos.
No que diz respeito à dívida das famílias, o saldo detido por bancos e empresas financeiras aumentou 3,2%, atingindo MAD 411,6 mil milhões. Este crescimento é inferior às médias observadas entre 2011 e 2021, onde o aumento anual ultrapassou os 5%. Os bancos detêm 82% desta dívida, cerca de dois terços da qual são empréstimos à habitação.
Em termos de produto interno bruto (PIB), esta dívida representa 28%, um nível comparável ao dos anos anteriores à crise sanitária. Embora este nível seja mais elevado do que o dos países em desenvolvimento e de alguns países emergentes, continua a ser inferior ao das economias avançadas.
O relatório destaca também o fraco crescimento do crédito à habitação em 2023, com um aumento limitado a 1,5%, o mais baixo em duas décadas. O total dos empréstimos hipotecários pendentes ascendeu a MAD 261,1 mil milhões, com um excedente de MAD 3,4 mil milhões em comparação com o ano anterior. O crowdfunding no âmbito do produto imobiliário Murabaha representou MAD 21,7 mil milhões deste total.
Quanto ao crédito ao consumo, atingiu MAD 150,4 mil milhões, um aumento de 6,4%. Este aumento resulta de um aumento de 8,4% nos financiamentos concedidos pelas sociedades de crédito aos consumidores e de 4,6% pelos bancos. Destes empréstimos, 67% são empréstimos pessoais, 17% destinam-se à aquisição de veículos e 12% a equipamentos domésticos. Os cartões de crédito representam os 4% restantes.
Por último, a distribuição dos empréstimos por duração mostra que os empréstimos com mais de 7 anos representam 44%, uma ligeira descida face a 2022. Os empréstimos de 5 a 7 anos representam 37%, enquanto os de 3 a 5 anos representam 15%.