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Dilemas da moeda digital: Será que o E-Dirham de Marrocos vai desafiar as tendências globais?
À medida que o mundo se inclina cada vez mais para as soluções digitais, o conceito de Moedas Digitais do Banco Central ganhou força. No entanto, embora algumas nações se tenham aventurado neste domínio, as histórias de sucesso continuam a ser ilusórias. Com Marrocos prestes a introduzir o e-Dirham, surgem questões sobre o seu potencial para superar os desafios enfrentados por antecessores como o e-Naira da Nigéria e o Sand Dollar das Bahamas.
Lições de experiências globais
A transição para a moeda digital revelou-se difícil para muitos. O e-Naira da Nigéria enfrentou graves reações adversas devido a políticas económicas precipitadas, incluindo limites repentinos de levantamento de dinheiro e uma controversa troca de moeda. Estas medidas levaram à agitação pública, à falência de bancos e ao encerramento de empresas, empurrando muitos cidadãos para dificuldades financeiras. Apesar do entusiasmo inicial, as taxas de adoção permaneceram desanimadoramente baixas, com menos de 0,5% dos nigerianos a utilizar a moeda digital um ano após o seu lançamento.
Da mesma forma, outros países como a Finlândia e o Equador têm-se debatido com as suas experiências com as Moedas Digitais do Banco Central, abandonando-as frequentemente após encontrarem numerosos obstáculos. Até as Bahamas, apesar de serem aclamadas como pioneiras com o seu Sand Dollar, têm lutado com questões de adoção, tal como a Jamaica e a União Monetária das Caraíbas Orientais com as suas respetivas moedas digitais.
O ambicioso plano de Marrocos
No meio destes desafios globais, Marrocos pretende introduzir o e-Dirham. O Banco Al-Maghrib (BAM) planeia fazer face à forte dependência do país do dinheiro, que constitui 30% do seu PIB. Ao reduzir a circulação física de dinheiro, Marrocos espera resolver os riscos e as ineficiências de segurança, ao mesmo tempo que aumenta a transparência financeira.
Os potenciais benefícios do e-Dirham incluem uma melhor rastreabilidade, um aumento das receitas fiscais e uma redução das transacções da economia informal. No entanto, o sucesso depende da superação de obstáculos infra-estruturais e regulamentares. O BAM já começou a explorar as possibilidades das Moedas Digitais do Banco Central, conduzindo experiências com o apoio de organizações internacionais como o Banco Mundial e o Fundo Monetário Internacional.
Navegando em possíveis armadilhas
A introdução das moedas digitais no Banco Central está repleta de desafios. As questões jurídicas e regulamentares, juntamente com os potenciais impactos na política monetária, apresentam obstáculos significativos. A abordagem faseada do BAM, inicialmente focada na moeda digital grossista antes da transição para a utilização no retalho, reflecte uma estratégia cautelosa.
Para ter sucesso, Marrocos deve construir infraestruturas digitais robustas, garantir a cibersegurança e promover a literacia financeira. A confiança pública será crucial, especialmente na abordagem das preocupações com a privacidade e na prevenção da vigilância governamental excessiva.
A estrada à frente
Embora o e-Dirham seja promissor, o seu destino permanece incerto. O sucesso da moeda digital de Marrocos dependerá de um planeamento cuidadoso, de uma comunicação transparente e da capacidade de aprender com os contratempos dos outros. À medida que a nação se prepara para este salto digital, a comunidade global observa atentamente, ansiosa por ver se Marrocos consegue traçar um novo rumo no panorama em evolução das finanças digitais.